包含上海资质证书数码打印的词条

上海银行浦东科技支行正式开业

上海银行“小巨人”企业授牌仪式

上海银行与合作方签署国内首单核证自愿减排量CCER质押贷款协议

文/尚音

加快建设具有全球影响力的科技创新中心，是国家赋予上海的战略使命。近年来，上海全力推进科创中心建设，市有关部门 “科创中心建设22条”、 “金融支持科创中心建设20条”等陆续出台，为科技金融提供了有利的政策环境。

作为上海市属金融企业，上海银行主动服务科创中心建设，从完善专业化经营管理和创新产品服务模式两方面着手，积极为科技型中小企业提供综合金融服务。

两家科企的融资故事

这里有两家小企业，不同的行业，面对共同的难题——科技型企业融资难。

A公司，成立于201* 年末，注册资金仅100万元。该企业致力于开发自然图像识别和人工智能技术，研发用于室内定位导航的移动应用产品。

企业的优势显而易见，技术实力强，产品市场远景好，但起步却很艰难，距离实现营收尚待时日，自有资金已消耗殆尽，不得不四处融资。然而，由于企业一没有成熟产品、二没有销售收入、三没有实物资产可以担保，被大多数金融机构拒之门外。

B公司成立于200* 年，主要产品包括备份容灾一体机、安全文档云、高效智能存储设备（存储文档柜）等，核心技术为数据备份、恢复及读取等相关软件的植入，一般应用于单位的数据保存、备份及资源管理等方面。

根据公司发展规划，每年需投入至少* 000万元的研发费用，此外，公司也要为后续购买土地准备资金，需一定的中期流动资金支持，因此向银行提出三年期流动资金贷款需求。由于B公司缺乏足够的担保资产，三年期限又偏长，存在经营变数过大的风险，前期接触的各家银行均表示难以合作。

现实中，类似的例子不胜枚举，科技型企业的融资瓶颈，是上海科创中心建设过程中首先要正面的核心矛盾之一。与此同时，上海也在着力建设国际金融中心，金融企业如何主动作为，为科技创新企业突破这样的融资困境，是题中应有之义。

这两家富有生机的小企业是幸运的，得益于上海银行的金融创新实践，难题得到很好的化解。

先说A公司。上海银行在考量公司创始人团队、行业前景、商业模式和市场壁垒等因素的基础上，看好A公司的发展前景，主动提出承担一定风险敞口，给予企业贷款。同时，在与A公司商讨后，双方签署了远期共赢利息协议，远期利息触发条件为借款人发生股权融资。上海银行通过定价的弹性设置，解决风险与收益“错配”问题，有效缓解轻资产科创企业融资难问题。

再说B公司。上海银行对B公司开展了充分调研。由于看好B公司拥有过硬的技术资质（其产品获得涉密信息系统产品检测证书、军用信息安全产品认证证书等多项资质，且先后被评定为上海市高新技术企业、上海市科技“小巨人”企业等），企业发展前景良好，上海银行决定通过更灵活的担保方式为B公司提供授信。操作上主要以B公司最大客户应收账款为质押，配套账户监管、财务指标监控等风控措施，成功为B公司提供了三年期贷款，为其发展扫除资金方面的障碍。

两家企业的故事，折射出上海银行科技金融的努力。作为上海市属金融企业，上海银行对自己的使命与担当认识深刻。201* 年起，上海银行积极响应市有关部门“双创”要求，贯彻落实上海银监部门《关于上海银行业提高专业化经营和风险管理水平进一步支持科技创新的指导意见》，以为科技型企业、“四新”企业提供金融服务为特色定位成立了浦东科技支行，力争打造成为上海地区科技金融的“旗舰店”和创新的“试验田”。

多项创新领国内行业之先

在金融服务科技创新领域，上海银行率先发力，在国内率先推出多项创新，体现出服务中小科技型企业的能力与诚意。

上海银行与上海市股权托管交易中心合作，于2012年在全国首批推出针对小企业的“OTC股权质押贷款”，科技型小企业凭大股东持有的企业股权质押即可获得最高2000万元贷款，无须其他担保，解决了科技型小企业轻资产、缺乏抵押担保的难题。

上海银行率先推出“拟上市培育小企业信用贷”。针对有上市计划的科技型中小企业，在启动股份制改造时即可获得上海银行* 00万-1000万信用免担保贷款额度，无须任何抵押担保。

上海银行与市科委合作，在全国率先推出“科技履约贷”，通过政府部门、银行、保险/担保三方风险分担机制，解决科技型小微企业有效抵押担保不足问题，目前上海银行市场份额约占2* %。

上海银行于2012年率先推出小企业合同能源贷，主要为解决合同能源管理公司等节能服务公司的融资难题，企业以应收账款质押，无须其他担保。

发放全国首单“CCER质押贷款”。中国碳交易市场交易标的分为各地配额和中国核证自愿减排量（CCER）两种，参与自愿减排的减排量需经国家主管部门在国家自愿减排交易登记簿进行登记备案，经备案的减排量称为“中国核证减排量(CCER)”。针对参与CCER的小企业，上海银行全国首单推出CCER质押贷款，并成功操作全国首笔业务。

在全国首推“远期共赢利息”业务模式。针对科技小企业高风险、高成长的特点，上海银行率先推出以投行思路设计“前低后高”的阶梯式贷款利率定价模式，在贷款发放时，先收取相对较低的基础利率；待小企业基于上海银行信贷支持得到发展且满足预先商定的触发条件后，再收取远期共赢利息。该产品荣获201* 年上海市金融办金融创新二等奖。

全国率先推出单位结算卡“结贷一卡通”。针对小微企业结算业务频繁，以及资金需求小、频、急的特点，上海银行推出结贷一卡通产品，通过一张银行卡突破传统物理网点空间和时间限制，实现了ATM存取现、POS结算等多项功能；通过挂接“小企业透支贷”，还可实现透支融资，额度内随借随还、按日计息，有效节约小微企业融资成本。

该产品荣获上海市银行同业公会201* 年度小微企业金融服务创新奖。

上海银行还针对科技型中小企业推出了科技信用贷、浦东知识产权贷、“新三板”股权质押贷，为成长型科技企业提供“新三板”整体解决方案。

优化科技金融生态

除了立足自身创新产品与服务，上海银行也深化与各级政府部门合作，积极对接政府部门的强大政策、资金、信息资源，从而更好地服务科创企业。一是与各级政府部门发起的小企业科技引导基金合作，从资本源头介入，提高政府部门引导基金的杠杆效应；二是数据共享，共同推进信用体系建设，通过大数据分析评价企业信用，进而提升企业融资的可获得性。三是专业知识分享，银行可借助政府部门专家库资源，提高对科技、产业、行业发展的分析研判能力，增强科技金融专业化服务水平。

同时，上海在科创中心建设过程中，势必出现越来越多以科技型企业为目标的服务机构，比如各种类型的股权投资机构、融资担保基金、征信机构、保理、租赁、以及互联网金融等。上海银行从打造开放、共享的科技金融生态环境的高度，在更广范围谋求与各类市场主体、金融机构、新型机构的合作。聚焦三类重点平台：一是积极与各类专注于服务科技中小企业的机构合作（比如，种子基金、天使基金、PE/VC等），高度关注政府部门对相关机构的扶持政策，以实现机构间优势互补、跨界合作；二是产业垂直整合中行业龙头的上下游企业，通过与龙头企业在客户资源、交易数据、风险控制等方面对接，创新产业链融资模式；三是与互联网金融机构合作，通过数据挖掘、分析和共享，创新风险评估模式，提高批量服务客户能力。

另外，针对成长型科技企业快速发展需要，上海银行加强与全国中小企业股份转让系统（“新三板”）、各地场外交易市场合作，主动参与上海股交中心N板（“四新板”）业务对接，支持科技型中小企业挂牌、定增、发债、并购，打造“股、贷、债”一体化解决方案，拓宽企业融资渠道。在全国新三版挂牌企业和拟挂牌企业中，有* 00家是上海银行客户。

率先探索投贷联动

今年* 月，上海银行获准入围首批投贷联动试点银行。投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，为科创企业提供资金支持的融资模式。这一服务科技型企业的创新机制，可覆盖科技型企业生命周期特别是初创期、成长期等关键阶段，使上海银行科技金融又添利器。

据悉，上海银行正从联动模式和配套信贷产品两方面积极探索创新。

在联动模式方面：一是为高成长性小企业推荐上海银行重点合作的PE投资机构投资入股。二是对于成长型小企业，上海银行联系合作紧密的PE投资基金，以银行贷款和PE投资以一定配比进入，分别与借款方签订合同，投资基金因为有贷款配合而可以按照折扣价格获得股权，对借款企业而言，可以少稀释股权，以相对较低的折扣价格由银行推荐的PE机构入股。三是“投资期权”模式，发放贷款时，由其他合作投资机构取得一定比例的“投资期权”，来弥补银行信贷风险。

在配套产品方面：一是针对“新三板”等挂牌企业，开展与PE手拉手合作以“股权+债权”联动为核心的综合融资产品。二是针对PE/VC已投资或拟投资客户，配套“远期共赢利息”产品在贷款发放时收取较低的基础固定利率，达到事先约定的触发条件时，上海银行通过收取“远期共赢利息”的方式，共担风险分享收益。